不只詐騙集團，還有這2類人也在覬覦你的退休金

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那天，有個70幾歲的客戶沒有預約就來找我，氣喘吁吁的交代我：「我跟妳說哦，我兒子……就XXX，如果打電話問妳……我帳戶還有多少錢，妳千萬不能跟他說。」

我拍拍她的背，示意她慢慢說別急，並回答她：「阿姨，您放心，我們本來就不能透露客戶資料給非本人，有個資法保護捏，我可不想被抓去關啊。」我開了小小的玩笑，想讓阿姨冷靜下來，她神色緊張，額頭沁汗，我拿了面紙幫她擦拭汗液，拉開椅子讓她先坐下來。她不安的把包包打開又闔上，闔上又打開……然後嘆了大大的一口氣說：「也不怕妳笑啦，我兒子……唉！又要來挖我的錢。」

阿姨有一子一女，都是高學歷且已成家，兒子在台灣開生技公司，女兒隨夫婿移民澳洲任職科技公司。照理說，兒女事業、家庭有成，阿姨應該過著幸福快樂的退休生活才對，怎麼會說她煩死了？

那天阿姨跟我娓娓道從前。

她說她早年嫁給搞建築的先生，時值建築業起飛年代，住屋、商辦需求不斷增加，阿姨把公司利潤部份購置不動產，幾十年過去，家境從小康到富有，全勝時期家庭資產超過5億。

賺錢容易，積財不容易；積財容易，守財不容易。

阿姨的先生在一次海外車禍意外喪生，那個橫禍讓他們家從巔峰逐漸墬滑。當時阿姨59歲，2個孩子30歲左右，3人皆無力接手先生的建設公司，遂眼睜睜讓合夥人吃掉公司股份。阿姨原本對於下半輩子的生活無慮，2間蛋黃區大房子1間自住，1間出租，剩下幾千萬現金，擱在定存吃喝玩樂足夠了；2個孩子繼承的也不少，過一輩子富裕的日子不算難事。女兒那邊沒問題，殷殷實實生活，無需她操心，倒是兒子，不曉得從什麼時候開始，常常跟她抱怨公司虧錢，說什麼合夥人們不願意再投入資金，說什麼他的錢都壓進去了，再不增資公司就會如何如何。阿姨起初很心疼兒子，加上兒子說公司未來會賺大錢，於是不限金額持續援助。

金山總有挖盡的一刻，阿姨的現金快速縮水，直到要賣房子籌現金時，她才驚覺這樣下去怎麼對？後來房子賣了，錢也沒了，當兒子又積極要錢時，阿姨才會那麼急匆匆地來找我，提醒我不要外洩她的個資。

安撫好阿姨，我坐回位置，聽到同事在電話那頭跟客戶說：「大哥，您不要再匯錢給那個老師了啦，您看，之前好幾個老師說的，都讓您虧了好幾百萬！什麼？這個一定準，哎喲，大哥，您上次也是這樣說。這些錢您就好好留著享受生活不好嗎？……。」我知道這個客戶，65歲，公務機關高層退休，臨老才入股票市場。不要看他學經歷豐富，遇到這種輸贏的金錢遊戲，他一樣迷糊，被所謂的專家牽著鼻子走，暈呼呼的，大把大把的鈔票送給人家，贏小錢輸大錢，不聽家人勸，他的孩子們沒辦法，要我同事幫忙說說，哪裡有效，錢照樣匯進「老師」的帳戶。奇怪了，人要走心，真如著魔，怎麼施力要拉回來，都徒勞無功。

最近幾年，金管會強力設限銀行業者，要嚴加防範不肖業務人員欺騙老年客戶，旨在減少老年人被欺騙的情事發生。我也是高度“被懷疑的一份子”，工作環境有千手千眼束縛，說白了就是視金融業為犯罪風險率極高的行業。其實，絕大多數從業人員都是良善的平凡人，只為糊口不做非份之想，卻因著極少數走偏的無良行員，才會變成如今的扭曲體制。話說回來，管制有用嗎？從每年仍然發生“某某銀行行員騙取客戶”的事件來看，效果似乎有限。我個人以為，嚴刑重罰是向下管理，而向上則是客戶自身覺醒，兩相密合才能防堵金融詐騙。

我見過好幾個退休客戶，被孩子挖錢、親友借錢、投資人員騙錢……等，使得退休金大大減少，情感因而受到創傷，變得鬱鬱寡歡。那要如何避免退休金被騙呢？

劃分界線

孩子是自己最珍貴的血緣，但是要認清楚，他是獨立個體，成家立業後就應該要切斷臍帶各自獨立：

• 財務獨立：不該再要求父母提供金錢。
• 思想獨立：父母不該介入孩子决策。
• 問題獨立：無論遇到任何問題，孩子的問題就該孩子自己解決，父母頂多提供解決方案參考。

我是人家的母親，我懂為人父母的心，時時有擔憂、放不下的內心糾葛，不斷地跟自己說「就幫這最後一次吧」，那「最後一次」有可能是彼此的萬丈深淵。勇敢的劃清界線，不是不愛孩子，而是，要先保全自己，同時也讓孩子學習如何堅強面對困境，取得成長。

不要輕易投資

好的金融從業人員會針對你的需求幫你規劃全方位的長期投資，年紀大了，可以承受的風險係數越來越低，無法像年輕人那樣當「航海王」，大起大落的股票留著給別人操作，別人賺多少錢不干你的事，能保全多少錢才是重點。

退休金要穩中求息，千萬不可冒險求富！

投顧「老師」的「聽我的上天堂，否則住套房」這說詞要存疑，不要聽到人家賺多少多少錢了，心念一動，顧問費一把一把付，可要記住，股票賠錢時「老師」不會退費也不會賠你價差。

不可將存摺、密碼、印鑑交給他人託管

千萬不可以將自己的存摺、密碼、印章交給任何人，有人會說，拜託，這是常識，何須妳來提醒。嘿嘿，我跟你們說，我以前也是這麼理所當然的認為，可沒想，就是有比較容易相信別人的年長者，而且，還不少。我不只一次碰到這樣的情景：

櫃檯同事跟客戶說：「李先生，您要輸入四位數取款密碼。」

「妳幫我輸，密碼是2789」老大哥竟然要我幫他輸密碼。

或者：

「阿姨，您存摺印章要放進包包哦」同事提醒。

「放你這兒好吧？你要下基金方便，我才不用再過來。」同事嚇死了，趕緊再教育一番，叮囑客戶萬萬不可將那麼重要的物品交給任何人。

這些事若非我自己碰到，我亦難以置信，深入了解才理解，人到了一定年紀，反應力、判斷力、思考能力都會下降，加上老年人多半孤單，當有人給予陪伴時，心裡會產生信任感，故給了有心人士欺瞞騙錢的機會。

從中年時期就該養成保護自己的習慣，這或許違反人與人的信任原則，但為了對應有些扭曲的人性不得不如此。退休金是沒有工作後的保命錢，不容失去，劃清界線和不要輕易相信別人，是非常重要的退休生存之道，即使有可能得罪人，至少，不會讓自己成為社會累贅，而能保有尊嚴好好享有退休生活品質。