你適合投資嗎?如果沒有剔除這些風險,投資就會影響生活品質

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去年10月以前,帳面報酬率為正數的投資人,多數都沒有落袋為安的想法:「再等等,會再漲,可以多賺一點。」今年初開始出現帳面虧損,那群投資人又說:「賺的時候都沒贖回了,現在更不能賣,再等等,會反彈。」到了4、5月,卻有許多人害怕了,不管三七二十一賣掉再說;有人一趟歐洲旅行不見了,有人一台特斯拉不見了,甚至還有人一棟台北市房子不見了( 這些都是我所見的真實案例。)。

不管金額多寡,虧損出場的人都不開心。

「唉,當初幹嘛要聽信誰誰誰去投資,X的,笨死了。」

「哎呀,上上個月負20%我就該賣掉了,留到現在又多賠10%,我是豬啊。」

「我賣了才反彈?老天爺祢是在跟我開玩笑嗎?」

「煩死了,那些錢都是貸款出來的,這下可好,我怎麼跟老婆交代。」

下行風險考驗著投資人的EQ,漲或跌都有人氣悶,投資遂變成一種自我折磨的遊戲。

那,永遠都不要投資豈不是省心?

話是沒錯,可是~

「Mark在股市賺好多錢哦,你怎麼都不投資啊?錢會越來越薄耶。」也是,別人都在錢滾錢,自己幹嘛像個傻瓜似的只做死定存。

「偷偷跟你說哦,我昨天賣了一張股票,賺了一年菜錢耶。」菜市場上某位菜籃族掩不住喜色跟菜攤老闆說,菜攤老闆隔天就把積蓄投入股市。

「吼,我實在是忍不住了,一直聽身旁的親友同事們說,他們又賺了多少多少錢,心一橫,我把房子再增貸,也去搶航運股。」去年台股好多投資小白賺大錢,今年,小白們的臉都黑了。

看著別人賺錢很容易,奇怪的是,當自己進場後,投資市場怎麼就反轉?是命嗎?還是自己不夠用功,在完全不了解標的時,跟著別人追高殺低?

「投資有風險,盈虧自負。」

追高時忘了這句話,殺低時恨死這句話。

老實說,我也在投資市場虧了不少錢(我是以受薪階級的水準來說。),學了一些經驗後,發現如果沒有準備好下列基本心態,那麼,寧可當個定存族也不要輕易把錢放入投資市場,免得本金越來越少,心情越來越不好。

不要聽信明牌

有個客戶對於銀行要收手續費這件事很感冒,他罵銀行是土匪,堅持不買銀行商品。奇怪的是,近一年他卻陸續交給「投顧老師」高達150萬的束脩,明牌標的沒賺到錢,反而虧了好幾百萬。他跑來銀行跟他的理專訴苦(理專成了他的心靈諮商師?),說「投顧老師」也是土匪,他不再相信老師了!誰知道不到十天,他手又癢,再匯了60萬給另一個名師,還特別打電話跟理專說:「老師說他從未有敗績,我相信他。」一個月後他憤憤地說:「鬼扯啦,難道我是他第一個敗績嗎?」60萬學費,加上短期交易虧損的135萬,30天內他就蒸發掉195萬。據我所知,他的動產合計一億左右,按照這種「賭」法,一億資金遲早會被他輸光光。

穩賺標的自己去買就好了,投顧老師幹嘛要辛苦吸收學生報明牌?「投顧老師」只是一個賺錢的工作,他的資訊頂多只能參考,投資人需要更深入研究,審慎評估之後再進場。否則,把資訊當明牌,不就跟以前的大家樂一樣,什麼做夢靈感、動物啟示、算命結果…,都能拿來賭,這種虛幻風險,最終都會以賠錢收場。

不要把錢放在地下投資公司

四年前,我有個客戶跟我說:「你們銀行賣的商品都不符合我的需求啦,固定利息15%而且保本,你們有嗎?我朋友介紹我一家公司,就是每年給15%,隨時可拿回本金。欸,妳要不要加入?」

我急忙回:「不了,我沒多少錢。」又問:「妳不擔心本金突然不見了嗎?」

她老神在在的說:「怕什麼,我領個6、7年本金就回來了,之後拿的都是賺的。」

我烏鴉嘴補上一句:「假設一年後就不見了呢?」

「呸呸呸,不可能啦,朋友認識的,不會倒。」她在嘴巴前面揮揮手的說。

我再問:「妳有沒有想過,他們怎麼有辦法拿那麼高的利息給妳?」

她回我:「人家很聰明,很會賺,國外商品的報酬率比我們高很多好嗎!」

人在受迷惑時,旁人善心提醒是無法入耳的,我遂閉嘴,一千萬是她的,我無權置喙。

一年後,她哭喪著臉跟我說:「也許我該聽妳的話。」原來,她那陣子急需用錢,去跟地下投資公司說要拿回本金,對方卻推三阻四,硬是不給錢。

我自己工作忙碌,沒有時間持續關心她,時間匆匆又過了三星期,她打電話給我說她只拿回500萬,因為對方跟她說投資失利,就這麼多。那當初說的保本呢?沒有任何證據,只能認賠了事。

她說:「我要人家的高利,人家要我的本金。我連哭了好幾天,心情爛透了,覺得自己好笨,好丟臉。」

投資切忌找地下投資公司,發生糾紛時沒有金融主管機關當靠山,非常危險。有的地下投資公司甚至跟黑道掛勾,弄不好,會惹禍上身。

不要被投資市場牽引心情

我有個朋友,他歷經金融風暴,那時候他的投資經歷尚淺,基金從負5%一直到負52%,一年半的時間,他都處於焦慮狀態,不是後悔投資,就是自責為什麼不儘早停損,直至那檔基金反彈回到本金後,他才釋懷,最後賺了60%出場。我笑他:「之前那些焦慮不都白捱了嗎?」他搔搔平頭,面露尷尬的說:「算是學費啦!」果然,今年的跌勢他無動於衷,他說:「自有資金不用怕,只要標的穩當,最終都會彈回來的。」

我們都知道投資有風險,但是,我們卻無法接受投資風險。

那日,我為了要繳所得稅,活存現金不夠,只能贖回一檔標的。賣掉當天大跌,隔天股市來個大反彈,我沒有再去看標的漲回多少,反正是自己沒有算好現金流,該付的學費沒啥好揪心的,已經錯誤的事實再浪費心力懊悔,反而會變成雙重傷害。

投資期望利滾利,沒有人希望有損失,但經濟市場有起伏,投資信心會震盪,大盤高低曲線造就每個投資人個別風險;倘若能在進場前就剔除一些可控風險,那麼,就能提高自身對於投資市場波動的忍受度,心情才不會讓投資這檔事搞得忽上忽下,嚴重影響生活品質。

看到這裡,你覺得自己適合投資嗎?

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